Ипотечные программы на 2022 год 

Ипотека – распространенный вид кредитования недвижимости. Ипотечные программы в Казахстане обновляется ежегодно, благодаря им граждане имеют возможность приобрести жилье своей мечты. Купить 2-комнатную квартиру в Астане в ипотеку можно через сервис объявлений OLX. В этой статье собрали для вас актуальные программы ипотек на 2022 год. 

Легко ли взять ипотеку в Казахстане? Начнем с того, что ипотечное кредитование без первоначального взноса, к сожалению, не доступно. Даже по госпрограммам требуется минимум 10% первоначального взноса или наличие накоплений на депозите Отбасы банка. Процент ипотеки в Казахстане разнится в зависимости от выбранного банка или госпрограммы, размер составляет от 3,5% до 26,5% годовых. Одно из обязательных условий для получения кредита – общая сумма платежей не должна составлять более 50% дохода, то есть если вы хотите получить заем в размере 150 тысяч тенге, зарабатывать вы должны не менее 300 тысяч тенге. Получить ипотеку можно до наступления пенсионного возраста – 63 лет для мужчин и 60,6 лет для женщин. Вы можете взять в кредит жилье как на первичном, так и на вторичном рынках. Ипотека в Казахстане на вторичное жилье доступна только для домов, возведенных не ранее 1965 года. От года постройки и материала дома зависит сумма первоначального взноса, чем старше жилье, тем больше потребуется внести денег. 

В каком банке лучше взять кредит? 

Одни из самых выгодных условий для получения ипотеки представлены в банке “Отбасы банк”. Распространенные банки кредитования среди казахстанцев – “Банк ЦентрКредит”, “Народный банк Казахстана”, благодаря возможности получения ипотеки по социальной программе “7-20-25”.

Как работает ипотека? 

Вы получаете кредит от банка, позволяющий вам приобрести квартиру или дом, при этом в качестве залога вы оставляете данную приобретаемую недвижимость, либо другое недвижимое имущество, находящееся в вашей собственности. Данный залог служит гарантией для банка, что вы погасите свои финансовые обязательства перед ним. 

Как оформить ипотеку в Казахстане? 

1. Находите жилье;
2. Выбираете жилищную программу;
3. Выбираете банк, реализующий данную программу; 
4. Собираете все необходимые документы, проходите нужные процедуры;
5. Вносите первоначальный взнос; 
6. Получаете подтверждение от банка о получении кредита.

Условия ипотечного кредитования в Казахстане варьируются в зависимости от государственной программы и банка. Средняя процентная ставка в стране составляет 17-18%, сумма первоначального взноса  20%. 

Ипотеку в Казахстане предоставляют около 10 коммерческих банков, в том числе и банк с госучастием “Отбасы банк”. OLX сделал обзор финансовых организаций, представленный ниже в таблице. 

Нұрлы жер

Данная ипотечная программа разработана для казахстанцев, относящихся к социально незащищенной категории граждан, и представляет собой арендное жилье с дальнейшим выкупом. Основным преимуществом программы является возможность привлечения гарантов в случае недостаточности средств.  Аренда с правом выкупа предоставляется сроком до 20 лет.

7-20-25

Социальная программа для казахстанцев, созданная под инициативой “Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи”. Размер первоначального взноса – не менее 20% от стоимости жилья. Имеются ограничения по сумме заема, максимальная стоимость которой – 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок ипотеки – до 25 лет, процентная ставка – 7%. Участники имеют право самостоятельно выбрать застройщика и приобрести жилье на первичном рынке. Данная программа действует уже не первый год и планирует функционировать до конца 2022 г. 

Орда

Ипотечная программа “Орда” предоставляет возможность приобретения новостроек и вторичного жилья через “Евразийский Банк”. Условие ипотеки – приобрести жилье можно только определенных городах Казахстана: Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Туркестан, Актау, Атырау, Кокшетау, Караганда, Костанай, Кызылорда, Петропавловск, Павлодар, Семей, Тараз, Усть-Каменогорск и Уральск. Сумма заема составляет от 1 миллиона тенге до 65 миллионов (в зависимости от выбранного города). Основное преимущество программы – это возможность частичного подтверждения дохода, в данном случае фиксированная ставка вознаграждения будет составлять 14% годовых. При предоставлении полного подтверждения доходов ставка составит 12% годовых. Период заема – до 20 лет. 

SUPER Ипотека

Банк ЦентрКредит и строительный холдинг “BI Group” запустили новую ипотечную программу “SUPER Ипотека”. Ставка по кредиту составляет всего от 4% до 13,5% годовых. Чем меньше срок, тем меньше ставка по кредиту. Первоначальный взнос составляет от 20%, сумма заема – до 80 млн тенге, и все это без дополнительного залога. Ипотечное кредитование Алматы доступно по данной программе и действует помимо Алматы в других трех казахстанских городах: Астана, Шымкент и Атырау. Для подачи заявки вам необходимо выбрать интересующий объект на официальном сайте холдинга “BI Group” и обратиться в Банк ЦентрКредит с удостоверением личности.  

Жас отбасы

Программа для тех, кто недавно построил семью. Годовая процентная ставка – 6%, сумма заема может составлять до 90 миллионов тенге, ипотека предоставляется сроком от 6 до 9 лет. В качестве залога супругам необходимо будет предоставить приобретаемую недвижимость. 

Елорда Жастары

Купить квартиру в Астане в ипотеку можно с помощью ипотечной программы для молодежи с первоначальным взносом от 10%, предоставляемая банком «Отбасы банк». Процентная ставка составляет от 5% годовых, максимальная сумма кредитования – до 18 миллионов тенге с максимальным сроком до 25 лет. Программа рассчитана для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках г.Астана. Участниками «Елорда Жастары» могут стать молодые граждане Казахстана возраста до 35 лет, имеющие официальный стаж работы в г.Астана не менее одного года. 

Умай

Женская ипотечная программа “Умай” позволяет приобрести жилье с суммой первоначального взноса от 15%. Ипотека предоставляется сроком до 25 лет. Максимальная сумма заема – до 30 миллионов тенге, процентная ставка – 13,5% (с возможностью последующего снижения). 

Әскери Баспана 

Ипотечная программа банка «Отбасы банк» для получателей жилищных выплат с суммой первоначального взноса от 15%. Для участия в данной программе необходимо открыть вклад жилстройсбережения в банке «Отбасы банк» и накопить половину стоимости жилья. После этого граждане могут получить заем от банка по самой низкой ставке вознаграждения – от 3,5 до 8% годовых. 

Ипотека в Казахстане – доступный и оптимальный вид кредитования для покупки собственного жилья. Сложно сказать, какая самая выгодная ипотека в Казахстане 2022 года.

— сравнить размеры переплат и условия кредитования в различных банках. Для этого обратитесь в любое отделение банка и запросите предварительные расчеты по интересующей вас ипотечной программе;

— изучите актуальные государственные программы и вашу возможность участия в ней;

— заранее пройдите оценку платежеспособности в банке: какую сумму вам могут одобрить; 

— оптимальный срок для выплаты ипотеки 10-15 лет. Чем больше срок, тем больше вы переплачиваете.